Dans les contrats d'assurance vie, une partie du capital peut être investie en Unités de Compte (UC), c'est-à-dire sur les marchés financiers, la Bourse pour faire simple. Un genre de placement qui peut faire peur, compte tenu des événements récents. Mais si certains contrats ont perdu de l'argent sur les marchés, ce n'est pas une généralité, car d'autres, protégés par des options de gestion spécifiques, ont amorti la chute des marchés et préservé le capital de leurs adhérents.
La Bourse est un moyen de financement pour les entreprises. En cédant des actions, c'est-à-dire une partie de leur capital aux investisseurs, ou en émettant des obligations, les sociétés obtiennent les moyens de financer leur développement.
C'est aussi un marché organisé où s'échangent actions, obligations, et beaucoup d'autres titres négociables. Au contraire des marchés de gré à gré sur lesquels les échanges s'effectuent par accord bilatéral entre un acheteur et un vendeur, les marchés financiers sont des marchés réglementés qui organisent :
• La liquidité, c'est-à-dire la facilité des échanges par la concentration du plus grand nombre possible d'ordres d'achat et de vente.
• L’égalité entre tous les intervenants par la transparence et l’accès instantané au marché.
Les cours auxquels sont réalisées les transactions sont fonction de la loi de l'offre et de la demande : si la demande est plus forte que l'offre, les prix augmentent, et inversement. C'est comme pour une maison. Plus elle est convoitée, plus son prix monte. Inversement, si elle n'intéresse personne, vous êtes obligé de revoir son prix à la baisse. Ce qui fera le prix d'une action, c'est la qualité de l'entreprise, sa rentabilité, sa solidité et ses perspectives de croissance.
Une chose est sûre, vous optimisez votre potentiel de rendement et minimisez votre exposition au risque :
• En confiant la gestion de votre capital à un Organisme de Placement Collectif en Valeurs mobilières (OPCVM) comme les SICAV et les Fonds Communs de Placement (FCP). Leur stratégie ? Diversifier les placements par zones géographiques et/ou secteurs économiques. Un titre qui perd de sa valeur, un autre qui en prend. Cela permet de lisser les écarts.
• En choisissant un contrat qui dispose d'options sécurisantes : sécurisation des plus-values, arbitrage automatique, option « stop-loss » pour stopper une moins-value sur un fonds dès que le seuil déterminé à l'avance est atteint.
Et souvenez-vous, bien que sur le court terme la Bourse ne soit pas à l'abri de fluctuations, les statistiques le prouvent, la bourse reste le placement le plus rentable sur le long terme.